Prêt pour entreprises : guide et liste complète

Le prêt d’entreprise représente une solution de financement adaptée aux besoins de développement des sociétés. Il permet d’obtenir des fonds pour :

  • L’acquisition de matériel professionnel
  • Le développement commercial
  • La gestion de trésorerie
  • L’investissement immobilier

Les entreprises peuvent combiner différentes formes de prêts avec des subventions publiques pour optimiser leur plan de financement.

Prêt : tout comprendre

Les différents types de prêts

Les prêts se déclinent en plusieurs catégories pour répondre à divers besoins financiers. Chaque type de prêt possède ses propres caractéristiques et conditions. Examinons les trois principales catégories : les prêts immobiliers, les prêts à la consommation et les prêts professionnels.

Prêts immobiliers

Les prêts immobiliers sont conçus pour l’achat de biens immobiliers. Ils se caractérisent par :

  • Des durées de remboursement longues, généralement de 15 à 30 ans
  • Des taux d’intérêt souvent inférieurs à ceux d’autres types de prêts
  • L’exigence de garanties, comme l’hypothèque sur le bien acquis

Ces prêts permettent aux particuliers de devenir propriétaires en étalant le coût d’achat sur plusieurs années.

Prêts à la consommation

Les prêts à la consommation financent l’achat de biens ou services pour les particuliers. Leurs spécificités incluent :

  • Des durées de remboursement plus courtes, de 1 à 7 ans en moyenne
  • Des taux d’intérêt variables selon le type de prêt et le profil de l’emprunteur
  • Différentes formes comme les prêts personnels ou les crédits renouvelables

Ces prêts offrent une solution de financement pour des projets ou des achats ponctuels.

Prêts professionnels

Les prêts professionnels s’adressent aux entreprises et aux entrepreneurs. Ils se distinguent par :

  • Le financement d’investissements ou du fonds de roulement
  • Des conditions variables selon la taille et la santé financière de l’entreprise
  • Différentes options comme les prêts d’équipement ou les lignes de crédit

Ces prêts soutiennent le développement et la croissance des activités professionnelles.

Type de prêtDurée moyenneTaux d’intérêt
Immobilier15-30 ansBas à modéré
Consommation1-7 ansModéré à élevé
ProfessionnelVariableSelon projet et entreprise

Processus d’obtention d’un prêt

L’obtention d’un prêt se déroule en plusieurs étapes. Ce processus varie selon le type de prêt et l’organisme prêteur. Nous allons examiner l’évaluation de la capacité d’emprunt, la constitution du dossier et la négociation des conditions du prêt.

Évaluation de la capacité d’emprunt

La première étape consiste à évaluer la capacité d’emprunt du demandeur. Les prêteurs analysent les revenus et les dépenses pour calculer le taux d’endettement. Ils vérifient également l’historique de crédit et prennent en compte l’apport personnel pour certains types de prêts.

Cette évaluation permet de déterminer le montant maximal que l’emprunteur peut solliciter sans risque de surendettement.

ÉlémentImportanceImpact sur la capacité d’emprunt
RevenusÉlevéePositif
Taux d’endettementÉlevéeNégatif si élevé
Historique de créditMoyennePositif si bon

Constitution du dossier de prêt

La constitution du dossier de prêt est une étape clé. Le demandeur doit rassembler des documents justificatifs tels que les fiches de paie et les avis d’imposition. Un plan de financement détaillé est nécessaire pour tous les types de prêts.

Pour les prêts professionnels, la préparation d’un business plan s’ajoute aux exigences. Ce document présente le projet d’entreprise et ses perspectives financières.

Négociation des conditions du prêt

Une fois le dossier constitué, vient l’étape de la négociation. L’emprunteur discute du taux d’intérêt avec le prêteur et choisit la durée du prêt. Les modalités de remboursement sont également déterminées à ce stade.

La négociation porte aussi sur les frais associés au prêt, comme les frais de dossier ou les assurances. Une bonne préparation permet d’obtenir des conditions plus avantageuses.

Critères d’évaluation pour l’octroi d’un prêt

L’octroi d’un prêt repose sur une analyse approfondie de la situation du demandeur. Les prêteurs utilisent plusieurs critères pour évaluer les demandes et minimiser leurs risques. Ces critères incluent la stabilité financière de l’emprunteur, son historique de crédit, ainsi que les garanties et collatéraux proposés.

Stabilité financière de l’emprunteur

La solidité financière du demandeur est un élément clé dans l’évaluation d’une demande de prêt. Les prêteurs examinent :

  • La régularité et la pérennité des revenus
  • L’emploi et l’ancienneté professionnelle
  • Les économies et les actifs disponibles

Ces informations permettent d’estimer la capacité de remboursement à long terme du demandeur.

Historique de crédit

Le comportement financier passé du demandeur est un indicateur important pour les prêteurs. Ils analysent :

  • Les antécédents de remboursement
  • Les fichiers bancaires (FICP, FCC)
  • Le comportement financier global

Un historique de crédit positif renforce la confiance du prêteur dans la capacité de remboursement du demandeur.

Garanties et collatéraux

Pour certains types de prêts, les garanties jouent un rôle important. Les prêteurs évaluent :

  • Les biens mis en garantie
  • La valeur et la liquidité des garanties
  • Les cautions personnelles ou professionnelles

Ces éléments offrent une sécurité supplémentaire au prêteur en cas de défaut de paiement.

CritèreImportanceÉléments évalués
Stabilité financièreÉlevéeRevenus, emploi, économies
Historique de créditMoyenneRemboursements passés, fichiers bancaires
GarantiesVariableBiens, cautions, valeur des actifs

L’ensemble de ces critères permet aux prêteurs d’évaluer le profil de risque du demandeur et de prendre une décision éclairée sur l’octroi du prêt.

Gestion et remboursement du prêt

Le remboursement d’un prêt demande une gestion financière rigoureuse. Les emprunteurs disposent de plusieurs options pour gérer leurs remboursements. Cette section aborde l’échéancier de remboursement, le suivi du prêt et les solutions en cas de difficultés.

Échéancier de remboursement

L’échéancier de remboursement est un calendrier détaillant les paiements à effectuer. Il précise les dates et montants des versements. Les emprunteurs peuvent choisir entre :

  • Des mensualités fixes, où le montant reste identique chaque mois
  • Des mensualités variables, qui évoluent selon certains critères

Certains prêts autorisent des remboursements anticipés, permettant de réduire la durée ou le coût total du crédit.

Type d’échéancierAvantagesInconvénients
Mensualités fixesFacilité de budgétisationCoût total potentiellement plus élevé
Mensualités variablesPossibilité de payer moins au débutDifficulté de planification à long terme
Remboursements anticipésRéduction du coût total du prêtPénalités potentielles

Suivi et gestion du prêt

Un suivi régulier des remboursements est essentiel pour une bonne gestion du prêt. Les emprunteurs peuvent utiliser des outils de gestion financière pour :

  • Suivre les paiements effectués
  • Vérifier le solde restant dû
  • Anticiper les échéances à venir

En cas de changement de situation financière, il est recommandé de contacter rapidement le prêteur pour discuter des options possibles.

Options en cas de difficultés de remboursement

Face à des difficultés de remboursement, plusieurs solutions existent :

  • La renégociation des conditions du prêt : modification du taux ou de la durée
  • Le réaménagement de la dette : regroupement de plusieurs crédits
  • Le recours aux dispositifs légaux de protection des emprunteurs

Ces options peuvent aider à surmonter des périodes financières difficiles et éviter le défaut de paiement. Il est important d’agir rapidement et de communiquer avec le prêteur dès l’apparition des premières difficultés.

Dernières aides en Prêt [Mis à jour en juillet 2025]

Voici la liste des dernières subventions en Prêt telle que mise à jour en novembre 2024.

Le dispositif Pays de la Loire Artisans Transition propose un prêt à taux zéro pour accompagner les TPE artisanales dans leurs investissements écoresponsables. Ce financement d’entreprise permet d’acquérir des équipements réduisant :

  • La consommation d’énergie
  • La consommation d’eau
  • La consommation de carburant
  • L’empreinte carbone

Le prêt varie de 5 000 € à 50 000 € sur 5 ans, destiné aux entreprises artisanales de moins de 10 salariés. Ce partenariat entre la région, France Active et la CMA facilite la transition écologique des artisans.

Le Prêt Croissance Brocéliande communauté est un financement d’entreprise sous forme de prêt à taux zéro sans garantie ou d’avance remboursable. D’un montant de 5 000 € à 30 000 €, il vise à soutenir le développement des TPE et à favoriser l’emploi local. Ce dispositif s’adresse aux entreprises :

  • De moins de 10 salariés
  • Ayant minimum deux ans d’activité
  • Inscrites au Répertoire des Métiers, au Registre du Commerce ou à l’URSSAF

Le montant accordé est plafonné aux capitaux propres de l’entreprise pour les projets d’investissements.

Le Prêt d’amorçage INVEST EU est un dispositif de financement d’entreprise destiné aux PME innovantes de moins de 5 ans. D’un montant compris entre 50 000 € et 300 000 €, il permet de :

  • Renforcer la trésorerie des entreprises
  • Préparer une levée de fonds
  • Finaliser un projet innovant

Ce prêt s’étend sur 8 ans avec un différé d’amortissement de 36 mois et ne nécessite aucune garantie sur les actifs de l’entreprise.

Le Prêt tourisme finance la modernisation et la transformation des activités touristiques avec une aide financière de 50 000 à 5 millions d’euros. Sans garantie sur les actifs ni caution personnelle, ce dispositif s’adresse aux entreprises du secteur pour :

  • Moderniser leurs infrastructures
  • Développer leur transformation numérique
  • Favoriser le tourisme écoresponsable

Ce financement, issu d’un partenariat entre Bpifrance et la Banque des Territoires, propose des durées de remboursement de 2 à 10 ans pour les TPE, PME et ETI du tourisme.

Le Prêt Hôtellerie est un soutien financier destiné aux PME du secteur hôtelier pour leurs projets de rénovation. Ce prêt offre :

  • Un financement de 30 000 à 400 000€
  • Une durée de remboursement de 2 à 10 ans
  • Aucune garantie sur les actifs ni caution personnelle

Ce dispositif s’adresse aux établissements hôteliers, structures de tourisme social et exploitants de campings souhaitant moderniser leurs infrastructures.

Le Fonds de prêts Île-de-France Prévention offre un soutien financier aux PME franciliennes confrontées à des tensions de trésorerie. Ce dispositif propose :

  • Un prêt pouvant atteindre 300 000 €
  • Des conditions plus avantageuses que celles du marché
  • Une durée d’amortissement jusqu’à 7 ans avec 2 ans de différé possible

Destiné aux entreprises de 20 salariés minimum des secteurs industriels ou stratégiques, ce financement aide à préserver l’activité économique régionale.

Liste de chaque Prêt aux entreprises

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Un financement à taux zéro pour accompagner les entreprises artisanales dans leurs investissements éco-responsables.

Un dispositif de financement pour les PME franciliennes de plus de 20 salariés rencontrant des tensions de trésorerie, avec un prêt pouvant atteindre 300 000€ sur 7 ans.

Un dispositif d’accompagnement pour les PME innovantes en Bretagne et Pays de la Loire, avec un financement adapté aux projets de taille intermédiaire.

Un dispositif de financement pour les TPE et PME réunionnaises rencontrant des difficultés d’accès aux crédits bancaires ou des tensions de trésorerie.

Un dispositif de financement sous forme de prêt à taux zéro pour soutenir les projets innovants et technologiques des créateurs d’entreprise à Aix-Marseille-Provence.

Un dispositif financier à taux zéro jusqu’à 100 000€ pour accompagner les projets d’innovation des TPE-PME en région Occitanie.

Un dispositif de financement flexible permettant aux entreprises de plus de 3 ans de répondre à des besoins ponctuels ou de saisir des opportunités d’investissement.

Un financement à taux zéro jusqu’à 50 000€ pour soutenir la trésorerie des artisans, commerçants et petites entreprises de moins de 50 salariés.

Un dispositif de financement à taux zéro entre 3 000 et 20 000 € pour soutenir les artisans et commerçants de la région Auvergne-Rhône-Alpes.

Un dispositif d’investissement en fonds propres pour accompagner le développement des TPE/PME ayant leur centre de décision en région Pays de la Loire.

Un dispositif de financement sans garantie pour les PME de la filière bois de plus de trois ans, destiné à soutenir leurs investissements et favoriser leur compétitivité.

Un dispositif financier facilitant la reprise ou la transmission d’entreprises établies depuis plus de 3 ans, sans garantie sur les actifs.

Un dispositif financier destiné aux PME de plus de 3 ans pour réduire leur consommation énergétique et leur impact environnemental.

Un dispositif de financement sous forme de prêt à taux zéro pour faciliter la reprise d’entreprises en difficulté et préserver l’emploi, plafonné à 4 000€ par emploi repris.

Un dispositif de financement pour accompagner la création, l’extension ou la transmission de librairies sur le territoire français.

Un dispositif financier pour les TPE et PME du Grand Est permettant de gagner en compétitivité avec un prêt pouvant atteindre 500 000€ et un différé de remboursement de 2 à 5 ans.

Un financement complémentaire à celui des banques pour soutenir les investissements de développement des entreprises sur une durée de 2 à 15 ans.

Un dispositif financier sans garantie pour renforcer la structure financière des TPE bretonnes lors d’investissements structurants.

Un dispositif de financement sous forme de prêt à taux zéro jusqu’à 50 000€ pour soutenir les programmes d’investissement des artisans et commerçants.

Un dispositif de financement pour la création ou reprise d’entreprises franchisées situées dans les quartiers prioritaires, avec un prêt à taux fixe et un accompagnement personnalisé.

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