L'essentiel : Fonds de garantie SIAGI
Quel est l'objectif du Fonds de garantie SIAGI ?
L’objectif du Fonds de garantie SIAGI est de garantir jusqu’à 70% des prêts bancaires accordés par les partenaires de la SIAGI.
Quel est le montant du soutien financier en Nouvelle-Aquitaine ?
Le Fonds de garantie SIAGI offre une garantie bancaire jusqu’à 70% partagée entre la SIAGI et la Région Nouvelle-Aquitaine. Cette garantie s’applique aux prêts bancaires dont le montant est compris entre 15 000 € et 220 000 € pour les opérations de prêts à moyen et long terme.
Quelles opérations sont éligibles à la garantie SIAGI ?
Les opérations pouvant être financées par le Fonds de garantie SIAGI sont :
- Création d’entreprise
- Reprise ou transmission d’entreprise
- Développement d’activité
- Renforcement de la structure financière
Qui peut bénéficier de ce dispositif de garantie ?
Le Fonds de garantie SIAGI est accessible aux petites entreprises comptant moins de 50 salariés.
Présentation du Fonds de garantie SIAGI
Le Fonds de garantie SIAGI est un dispositif qui sécurise les prêts bancaires accordés aux petites entreprises. Il permet de garantir jusqu’à 70% du montant emprunté, facilitant ainsi l’accès au financement pour les TPE.
Ce mécanisme de garantie fonctionne grâce à un partenariat entre la SIAGI (Société Interprofessionnelle Artisanale de Garantie d’Investissements) et la Région Nouvelle-Aquitaine qui interviennent à parité pour couvrir le risque bancaire.
Qu’est-ce que la SIAGI?
La SIAGI est un organisme de cautionnement mutuel créé en 1966 par les Chambres de Métiers et de l’Artisanat. Sa mission principale est de faciliter l’accès au crédit bancaire pour les petites entreprises en partageant le risque avec les banques.
Son intervention permet aux entrepreneurs d’obtenir plus facilement des financements pour leurs projets, tout en rassurant les établissements bancaires grâce à l’analyse professionnelle des dossiers et à la garantie apportée.
Conditions d’éligibilité au Fonds de garantie SIAGI
Pour bénéficier de ce dispositif, les entreprises doivent répondre à certains critères spécifiques. Ces conditions déterminent quelles structures peuvent prétendre à cette garantie.
Profil des entreprises bénéficiaires
Le Fonds de garantie SIAGI s’adresse exclusivement aux petites entreprises comptant moins de 50 salariés. Cette limitation correspond à la définition européenne des petites entreprises.
Tous les secteurs d’activité sont potentiellement concernés : artisanat, commerce, services, professions libérales, petite industrie. L’entreprise doit être située sur le territoire de la Région Nouvelle-Aquitaine pour bénéficier de ce dispositif spécifique.
| Critères | Conditions requises |
|---|---|
| Taille de l’entreprise | Moins de 50 salariés |
| Localisation | Région Nouvelle-Aquitaine |
| Montant du prêt éligible | Entre 15 000 € et 220 000 € |
| Durée des prêts | Moyen et long terme |
Types d’opérations couvertes par le Fonds de garantie SIAGI
Le dispositif intervient sur quatre grandes catégories d’opérations qui correspondent aux moments clés de la vie d’une entreprise. Chacune répond à des besoins de financement spécifiques.
Création d’entreprise
La garantie SIAGI peut sécuriser les prêts destinés à la création d’une nouvelle entreprise. Cela inclut les financements pour l’acquisition de locaux professionnels, l’achat de matériel et d’équipements, ainsi que la constitution d’un fonds de roulement initial.
Cette garantie est particulièrement utile pour les créateurs d’entreprise qui disposent souvent de peu d’historique bancaire ou de garanties personnelles à offrir.
Reprise et transmission d’entreprise
Le Fonds de garantie SIAGI accompagne également les opérations de rachat d’entreprises existantes. Il couvre les prêts finançant l’acquisition de fonds de commerce, de parts sociales ou d’actions.
Cette garantie facilite la transmission d’entreprises en sécurisant le financement du repreneur, un enjeu majeur pour maintenir le tissu économique local.
Développement d’entreprise
Les investissements liés à la croissance de l’entreprise peuvent bénéficier de la garantie SIAGI. Cela concerne l’extension des locaux, l’achat de nouveaux équipements, le développement de nouveaux produits ou services, ou encore l’embauche de personnel supplémentaire.
Ces financements permettent aux petites entreprises de saisir des opportunités de développement sans être freinées par des difficultés d’accès au crédit.
Renforcement de la structure financière
Le dispositif peut également garantir les prêts destinés à consolider la situation financière de l’entreprise. Cela peut inclure la restructuration de dettes, l’augmentation du fonds de roulement ou le financement d’un besoin en trésorerie.
Cette intervention aide les entreprises à traverser des périodes de transition ou à se préparer à de nouveaux investissements.
Caractéristiques financières du Fonds de garantie SIAGI
Le dispositif présente des spécificités techniques qu’il convient de connaître avant de solliciter cette garantie. Ces éléments déterminent le cadre d’intervention du fonds.
Montants et taux de garantie
La garantie peut couvrir jusqu’à 70% du montant du prêt bancaire. Cette couverture est assurée à parité entre la SIAGI et la Région Nouvelle-Aquitaine, chacune prenant en charge 35% du risque.
Les prêts concernés doivent être compris entre 15 000 € et 220 000 €. Cette fourchette correspond aux besoins de financement typiques des petites entreprises visées par le dispositif.
Types de prêts éligibles au Fonds de garantie SIAGI
Seuls les prêts à moyen et long terme peuvent bénéficier de cette garantie. Les crédits de trésorerie à court terme ou les découverts ne sont pas éligibles au dispositif.
Les prêts doivent être accordés par des établissements bancaires partenaires de la SIAGI. La liste de ces partenaires comprend la plupart des banques commerciales présentes sur le territoire.
- Prêts d’investissement matériel
- Prêts immobiliers professionnels
- Prêts de restructuration financière
- Prêts de transmission/reprise
Procédure de demande du Fonds de garantie SIAGI
L’obtention de la garantie SIAGI suit un processus spécifique qui implique plusieurs acteurs. Cette démarche s’intègre dans le parcours global de demande de financement.
Étapes pour bénéficier du Fonds de garantie SIAGI
La demande de garantie s’effectue généralement par l’intermédiaire de la banque qui accorde le prêt. L’entrepreneur n’a pas à contacter directement la SIAGI dans la plupart des cas.
Le dossier est constitué par l’établissement bancaire qui le transmet à la SIAGI pour analyse et décision. Cette procédure permet d’éviter la multiplication des démarches pour l’entrepreneur.
- Élaboration du projet et du plan de financement
- Dépôt de la demande de prêt auprès de la banque
- Transmission du dossier par la banque à la SIAGI
- Analyse du dossier par les experts de la SIAGI
- Décision d’octroi de la garantie
- Mise en place du prêt par la banque
Documents nécessaires pour la demande
Pour instruire la demande de garantie, la SIAGI examine un ensemble de documents permettant d’évaluer la viabilité du projet et la capacité de remboursement de l’entreprise.
Ces documents comprennent généralement le business plan, les états financiers pour les entreprises existantes, les prévisions financières, ainsi que les informations sur les dirigeants et leur expérience professionnelle.
Avantages du Fonds de garantie SIAGI pour les entreprises
Le recours à ce dispositif présente plusieurs bénéfices pour les petites entreprises en recherche de financement. Ces avantages expliquent l’intérêt de ce mécanisme pour le développement économique local.
Facilitation de l’accès au crédit bancaire
La garantie SIAGI réduit le risque supporté par la banque, ce qui augmente les chances d’obtention du prêt. Des projets qui auraient pu être refusés en l’absence de garanties suffisantes peuvent ainsi être financés.
Cette facilitation est particulièrement précieuse pour les jeunes entreprises, les créateurs sans historique bancaire ou les repreneurs d’entreprises qui ne disposent pas toujours d’un apport personnel conséquent.
Limitation des garanties personnelles
Grâce à l’intervention du Fonds de garantie SIAGI, les banques peuvent réduire leurs exigences en matière de cautions personnelles ou d’hypothèques. Cela permet de préserver le patrimoine personnel de l’entrepreneur.
Cette protection constitue un filet de sécurité appréciable qui encourage la prise de risque entrepreneurial sans mettre en péril la situation personnelle du dirigeant en cas d’échec.