L'essentiel : Prêt à moyen ou long terme classique
Quel est l'objectif du Prêt à moyen ou long terme classique ?
L’objectif du Prêt à moyen ou long terme classique est de financer les investissements des entreprises en complément de leurs banques habituelles. Ce dispositif permet au porteur de projet d’obtenir simultanément un prêt bancaire et un prêt de Bpifrance. Cette répartition du financement permet à la banque de réduire son engagement et ainsi de pouvoir accompagner l’entreprise sur ses autres projets.
Quel est le montant du prêt classique pour les investissements à moyen ou long terme ?
Le Prêt à moyen ou long terme classique propose un crédit à partir de 50 000 €, avec une durée de remboursement flexible allant de 2 à 15 ans.
Quelles opérations sont éligibles à ce type de crédit professionnel ?
Les opérations pouvant être financées par le prêt à moyen ou long terme classique sont :
- L’acquisition de matériels
- Les investissements incorporels (brevets, licences, fonds de commerce, droit au bail)
- Les acquisitions de titres
- Le besoin en fonds de roulement (BFR) de croissance par le refinancement d’actifs appartenant à l’entreprise
Qui peut bénéficier de ce financement bancaire à moyen ou long terme ?
Les entreprises pouvant bénéficier du Prêt à moyen ou long terme classique sont toutes celles ayant des besoins de développement.
Fonctionnement du prêt à moyen ou long terme classique
Le prêt à moyen ou long terme classique est un dispositif de financement proposé par Bpifrance qui permet aux entreprises de financer leurs investissements en complément d’un prêt bancaire. Ce mécanisme repose sur un principe de partage du risque entre Bpifrance et la banque de l’entreprise.
L’entreprise sollicite simultanément sa banque habituelle et Bpifrance. Chaque organisme accorde un prêt distinct, ce qui permet à la banque de réduire son exposition au risque tout en maintenant sa capacité à accompagner l’entreprise sur d’autres projets.
Le montant du prêt commence à partir de 50 000 euros. Sa durée varie entre 2 et 15 ans selon la nature des investissements à financer et les capacités de remboursement de l’entreprise.
Caractéristiques du prêt à moyen ou long terme classique
Ce prêt se distingue par plusieurs caractéristiques :
- Un taux d’intérêt fixé selon le profil de risque de l’entreprise et les conditions du marché
- Des échéances de remboursement généralement trimestrielles
- La possibilité d’un différé d’amortissement dans certains cas
- Des garanties qui peuvent être demandées en fonction du projet et de la situation financière de l’entreprise
| Caractéristique | Description |
|---|---|
| Montant minimum | 50 000 € |
| Durée | 2 à 15 ans |
| Remboursement | Échéances trimestrielles |
| Partenariat | Cofinancement avec une banque |
Entreprises éligibles au prêt à moyen ou long terme classique
Ce dispositif s’adresse à toutes les entreprises ayant des besoins de développement, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité. Les TPE, PME, ETI et grandes entreprises peuvent donc solliciter ce type de financement.
Pour être éligible, l’entreprise doit présenter une situation financière saine et un projet économiquement viable. Elle doit également être en mesure de justifier sa capacité à rembourser le prêt sur la durée prévue.
Critères d’évaluation pour l’obtention du prêt
Bpifrance évalue plusieurs aspects avant d’accorder un prêt à moyen ou long terme :
- La santé financière de l’entreprise (bilan, compte de résultat, ratios financiers)
- La qualité du projet d’investissement et sa cohérence avec la stratégie de l’entreprise
- Les perspectives de développement et la capacité à générer des revenus suffisants
- L’expérience et les compétences de l’équipe dirigeante
Investissements finançables par le prêt à moyen ou long terme
Le prêt à moyen ou long terme classique permet de financer différents types d’investissements nécessaires au développement de l’entreprise. Ces investissements peuvent être matériels ou immatériels.
Acquisition de matériels via le prêt à moyen ou long terme
Le financement peut porter sur l’achat de :
- Machines et équipements de production
- Matériel informatique et technologique
- Véhicules professionnels
- Aménagements et installations techniques
Ces investissements matériels constituent souvent la base du développement de l’entreprise et de sa capacité productive.
Investissements incorporels éligibles
Le prêt peut également couvrir des actifs immatériels tels que :
- Brevets et licences
- Fonds de commerce
- Droit au bail
- Logiciels et solutions numériques
Ces éléments, bien qu’intangibles, représentent une valeur significative pour l’entreprise et contribuent à sa compétitivité.
Opérations spécifiques couvertes par ce financement
Au-delà des investissements classiques, le prêt à moyen ou long terme peut financer des opérations plus spécifiques qui participent à la croissance de l’entreprise.
Acquisitions de titres
Le dispositif permet de financer l’acquisition de titres dans le cadre de :
- Reprise d’entreprise
- Croissance externe
- Prise de participation
Ces opérations stratégiques permettent à l’entreprise de se développer par acquisition plutôt que par croissance organique, offrant ainsi des opportunités d’expansion plus rapides.
Financement du BFR de croissance
Le prêt peut servir au refinancement d’actifs appartenant à l’entreprise pour soutenir son besoin en fonds de roulement (BFR) lié à la croissance. Cette utilisation est particulièrement pertinente lors de phases d’expansion qui nécessitent des ressources financières supplémentaires pour :
- Augmenter les stocks
- Financer l’allongement des délais clients
- Soutenir le cycle d’exploitation pendant une phase de développement
Processus de demande du prêt à moyen ou long terme classique
La demande d’un prêt à moyen ou long terme classique suit un processus structuré qui implique à la fois la banque de l’entreprise et Bpifrance.
- L’entreprise présente son projet d’investissement à sa banque habituelle
- La banque étudie le dossier et, si elle l’approuve, contacte Bpifrance pour un cofinancement
- Bpifrance analyse le dossier transmis par la banque
- En cas d’accord, deux contrats de prêt distincts sont établis : un avec la banque et un avec Bpifrance
- Les fonds sont débloqués selon les modalités prévues dans les contrats
Pour constituer son dossier, l’entreprise doit généralement fournir :
- Ses états financiers (bilans et comptes de résultat des derniers exercices)
- Un prévisionnel financier
- Une présentation détaillée du projet d’investissement
- Des devis ou factures pro forma pour les acquisitions prévues
Avantages du prêt à moyen ou long terme pour les entreprises
Ce dispositif offre plusieurs bénéfices aux entreprises qui cherchent à financer leur développement.
Partage du risque avec la banque
Le principal avantage de ce prêt réside dans le partage du risque entre Bpifrance et la banque de l’entreprise. Cette répartition permet à la banque de réduire son exposition et donc d’être plus encline à accompagner l’entreprise sur d’autres projets.
Pour l’entreprise, cela se traduit par un accès facilité au financement bancaire et une capacité d’endettement préservée pour de futurs projets.
Adaptation aux besoins de financement à long terme
Avec une durée pouvant aller jusqu’à 15 ans, ce prêt s’adapte parfaitement aux investissements dont la rentabilité s’inscrit dans la durée. Cette caractéristique permet d’aligner les échéances de remboursement avec le cycle de vie des actifs financés.
La possibilité d’obtenir un différé d’amortissement offre également une souplesse appréciable pour les entreprises dont les investissements ne génèrent pas de revenus immédiats.
Le prêt à moyen ou long terme classique constitue un outil de financement adapté aux entreprises qui souhaitent investir dans leur développement tout en préservant leur relation avec leur banque. En partageant le risque entre Bpifrance et l’établissement bancaire, ce dispositif facilite l’accès au crédit et soutient les projets d’investissement des entreprises françaises.